近日，艾瑞咨詢發(fā)布了《2017年中國第三方支付市場監(jiān)測(cè)報(bào)告》。數(shù)據(jù)顯示，2016年第三方支付交易規(guī)模達(dá)到近80萬億元，同比增長近300%。第三方支付憑借其需求頻次高等特點(diǎn)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的必爭之地。
邁向移動(dòng)支付時(shí)代
報(bào)告認(rèn)為，國內(nèi)第三方支付市場的快速增長，一方面得益于用戶支付習(xí)慣的養(yǎng)成，另一方面也受益于不同年代的不同熱點(diǎn)。2013年以前，國內(nèi)第三方支付的增速主要由以淘寶為代表的電商引領(lǐng)。2013年余額寶出現(xiàn)后又成為新的增長點(diǎn)。2016年，以春節(jié)微信紅包為契機(jī)，轉(zhuǎn)賬成為交易規(guī)模的增長動(dòng)力。未來隨著用戶線下移動(dòng)支付習(xí)慣的養(yǎng)成，線下消費(fèi)將成為新的交易規(guī)模增速支撐點(diǎn)。值得關(guān)注的是，近年來移動(dòng)端支付規(guī)模增速高于PC端增速，用戶支付習(xí)慣已向移動(dòng)端遷移，未來第三方支付將邁向移動(dòng)支付時(shí)代。
報(bào)告指出，隨著第三方支付的崛起，越來越多的人習(xí)慣使用自己的智能設(shè)備，為日常生活付費(fèi)買單。第三方支付已經(jīng)成為大多數(shù)用戶的消費(fèi)端口，也為互聯(lián)網(wǎng)金融公司積累了大量的用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)。由于這些消費(fèi)數(shù)據(jù)涉及的維度廣(包含用戶的消費(fèi)金額、消費(fèi)地點(diǎn)、消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)場景等)、質(zhì)量高(數(shù)據(jù)采取及時(shí)并難以更改)和數(shù)量多，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，這些積累下來的數(shù)據(jù)天然地成為了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的征信和風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)池。
報(bào)告認(rèn)為，第三方支付積累了大量的用戶數(shù)據(jù)，完成了互聯(lián)網(wǎng)金融的原始積累——征信和風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)池，為后續(xù)金融服務(wù)開展鋪平了道路。此外，由第三方支付開啟的普惠金融，將高高在上的金融變成了平易近人的鄰家業(yè)務(wù)，用戶通過手中的智能終端便觸手可得。
報(bào)告指出，互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新精神與金融的結(jié)合，將碰撞出更多的火花，甚至可能誕生出傳統(tǒng)金融尚未涉及到的領(lǐng)域。而互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的連接效應(yīng)，也勢(shì)必將互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新服務(wù)及時(shí)地惠及大眾，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來良機(jī)
精算是保險(xiǎn)行業(yè)的核心，而精算的核心，就是給每一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的潛在客戶量身定價(jià)。艾瑞咨詢認(rèn)為，與發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)一直存在滲透率低、發(fā)展緩慢的問題。雖然國家在大力倡導(dǎo)發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)，但由于一些歷史遺留問題，大量普通民眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知不足并有著天然的抵抗心理。第三方支付業(yè)務(wù)開啟的普惠金融，可能會(huì)成為打破保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展困境的契機(jī)。
在技術(shù)層面上，第三方支付業(yè)務(wù)的發(fā)展在覆蓋大量用戶的同時(shí)，也為每個(gè)用戶積累了大量的消費(fèi)數(shù)據(jù)，這些消費(fèi)數(shù)據(jù)自然成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)天然的精算數(shù)據(jù)來源。依靠這些數(shù)據(jù)，第三方支付公司可以方便快捷地為其平臺(tái)上的每一個(gè)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，并有針對(duì)性地開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
在用戶接受層面上，經(jīng)歷了第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)信貸的洗禮，用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的接受度已經(jīng)大大提升，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也就成為互聯(lián)網(wǎng)金融公司新的業(yè)務(wù)開拓點(diǎn)。
掃碼支付成新驅(qū)動(dòng)力
報(bào)告指出，2015年至2016年，掃碼支付經(jīng)歷了高速增長，季度環(huán)比增長率遠(yuǎn)高于第三方支付總體規(guī)模的增長率，進(jìn)入了超高速增長時(shí)期。
艾瑞咨詢認(rèn)為，目前掃碼支付是移動(dòng)支付使用習(xí)慣向線下消費(fèi)場景延伸的結(jié)果?；谶@樣的屬性，第三方支付工具的社交屬性，將對(duì)掃碼支付市場份額產(chǎn)生利好。與此同時(shí)，也因?yàn)樯缃粚傩?，使得目前掃碼支付筆均金額較小。展望未來，掃碼支付在自身價(jià)值和機(jī)構(gòu)推動(dòng)等因素的作用下將成為獨(dú)立的產(chǎn)品，這使得未來的市場格局將會(huì)受附加價(jià)值、生態(tài)構(gòu)建等眾多因素的影響。此外，隨著掃碼支付的習(xí)慣養(yǎng)成，未來將覆蓋更加廣闊的場景。
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